Préstamos a trabajadores o clientes

Cuando le adelantas dinero a un trabajador o le das mercancía fiada a un cliente, regístralo como préstamo. La mercancía sale del inventario, el dinero puede salir de una cuenta, y la deuda queda en la cuenta por cobrar de esa persona hasta que te pague.

Antes de empezar

• Préstamos es del plan Empresarial (Finanzas avanzadas).
• Tu rol necesita los permisos de Préstamos y Gastos.
• El trabajador tiene que estar en Trabajadores; el cliente, en Contrapartes.

Prestar dinero

1. En el menú, grupo Finanzas, abre Préstamos y pulsa Nuevo préstamo.

2. En Tipo de préstamo deja Dinero.

3. En Tipo de deudor elige Trabajador o Cliente, y búscalo en Trabajador (opcional) o Cliente (opcional). El Deudor se llena con su nombre.

4. Escribe el Capital y elige la Moneda del capital.

5. Si cobras interés, elige la Periodicidad del interés (Diario, Semanal, Mensual o Anual; viene Anual), el Porcentaje de interés (%) y el Inicio del interés.

6. Si quieres recordatorios, en Fechas previstas de cobro pulsa Añadir y pon las fechas.

7. Si el dinero sale de una cuenta, elígela en Cargar a cuenta (opcional). Tiene que ser de la misma moneda que el préstamo. Si no, deja Sin cargo en cuenta interna.

8. Escribe Notas si quieres y pulsa Crear.

Ejemplo. Le prestas 10 000 CUP a un dependiente al 12 % anual desde el 1 de enero, sacados de «Caja CUP». La caja baja 10 000. El 1 de julio (181 días) el interés estimado es 10 000 × 12 % × 181 / 365,25 ≈ 595 CUP, y el Saldo estimado es ≈ 10 595 CUP.

Prestar mercancía

1. En Nuevo préstamo, elige Producto de inventario en Tipo de préstamo.

2. Elige Trabajador o Cliente y a la persona. Aquí es obligatorio.

3. Elige el Negocio de donde sale la mercancía y, si tiene varias cajas, la Caja (opcional).

4. En Productos entregados busca cada producto (solo salen los que tienen existencia) y pon la Cantidad. El Precio unit. viene con el precio de venta; cámbialo si quieres.

5. El Valor adeudado se calcula solo con cantidad × precio. Puedes editarlo; para volver al calculado, pulsa Usar total calculado.

6. Completa moneda, interés y fechas como en un préstamo de dinero y pulsa Crear.

La mercancía sale del inventario de ese negocio en el momento.

Ejemplo. Un cliente se lleva fiados 2 paquetes de café a 1 200 CUP. Valor adeudado: 2 400 CUP. Tu inventario baja 2 paquetes y el cliente te debe 2 400.

La lista de préstamos

Cada fila muestra Deudor, Tipo (Dinero o Producto), Capital, Cobrado, Pendiente, Saldo estimado y Alta. Pendiente sale si todavía debe capital y Al día si ya lo pagó todo. Pulsa la fila para ver el detalle y, con Imprimir, sacar el comprobante del préstamo con espacio para las firmas «Recibí conforme (deudor)» y «Entregó».

Para cobrar, pulsa Estado de cuenta en la fila. Mira Cobrar préstamos.

Deshacer o eliminar

• Deshacer aparece mientras el préstamo no tiene cobros. El producto vuelve a su almacén y a su lote, el dinero vuelve a su cuenta y el préstamo se borra.
• Eliminar aparece cuando ya tiene cobros.

Bueno saber

• El interés es una estimación: interés simple sobre lo que falta de capital, desde el Inicio del interés. Los cobros rebajan el capital; el interés no se cobra solo. El porcentaje es siempre del periodo elegido (2 % mensual no es lo mismo que 2 % anual).
• Si el capital está en divisa, «Los cobros de este préstamo se registrarán en CUP y se convertirán a USD con la tasa vigente en cada pago.».
• Un préstamo a Nombre libre (sin trabajador ni cliente) no tiene Estado de cuenta y no sale en Cuentas por cobrar.
• Cuando en Sobrantes y faltantes asignas un faltante como deuda de alguien, esa deuda también queda aquí.
• A un trabajador se le puede descontar el préstamo de la nómina.